Система быстрых платежей

Понятие системы быстрых платежей

СБП - это программное обеспеченное встроенное в систему Банка России для упрощения перевода денежных средств, как с помощью индификатора (телефонного номера или QR-кода), так и по номеру лицевого счёта клиента. Перевод осуществляется в режиме реального времени, то есть 7 дней в неделю в течение 24 часов за любую услугу или товар. Ждать несколько дней поступления средств на счет, как например при эквайринге не нужно.

Как проходит процедура "быстрого платежа"?

Если клиенту необходимо осуществить перевод денежных средств по номеру телефона, то для выполнения данной манипуляции необходимо, чтобы в банке как со стороны отправителя и получателя была установлена программа с системой быстрых платежей. Осуществление перевода между разными счетами банков возможно при наличии специального мобильного приложения либо через услугу интернет-банкинга.

Последовательность действий в СБП с использованием номера телефона заключается в следующем:

Через приложение своего банка клиент выбирает функцию перевода средств с помощью СБП.
Вводится номер мобильного телефона клиента (при переводе средств с одного своего счёта на другой - дублируется свой телефон).
Выбирается банк и вводится расчётный счёт, куда осуществляется трансфер средств.
Прописывается полная сумма перевода.

Внимание! Важно помнить, что некоторые банки взимают за транзакции комиссию.

Оплата товаров/услуг с использованием QR-кода

Осуществить транзакцию за товара или услугу в СБП можно, прибегая к мобильному приложению вашего банка через компьютер, планшет либо смартфон.

До проведения операции по оплате необходимо точно знать поддерживается ли функция СБП организацией. Затем выполните следующие действия поочередно:

Включите приложение вашего банка.
Выберите вкладку "перевод средств" через СБП.
Выберите значок сканера в приложении и наведите на поле QR-кодом.
Сверьте введенные данные (реквизит, сумму, Ф.И.О лица) и выберите функцию "оплатить".

Можно ли осуществить перевод средств по номеру мобильного телефона со счета организации?

Имея загруженное приложение СБП на смартфоне, клиент может воспользоваться номером телефона и осуществить такие транзакции, как:

1) денежный перевод;

2) коммунальные платежи;

3) возврат средств (при наличии регистрации совершенных покупок в мобильном приложении).

Помните! Банк, указанный клиентом для денежного перевода, должен быть подключен к СБП.

Какие существуют тарифы и комиссионные сборы?

Проведение денежных переводов от одного физического лица к другому может осуществляться:

Бесплатно, если перевод средств не превышает 100000 российских рублей в течение 30 дней.
С процентной ставкой до 0.5%, взымается с платежа/перевода, если сумма превышает 100 000 рос.рублей за 30 дней.

Банковской системой установлен лимит на перевод денежных средств с одного расчетного счета на другой в течение 24 часов, начинающийся от 150 000 рос.рублей.

Тарифная ставка для владельцев бизнеса

Выгодные условия предложены для бизнесменов - комиссионный собор на переводы до 0.7%, для индивидуальных предпринимателей мелких торговых точек до 0.4%.

Для владельцев малого и среднего бизнеса банковские системы позволяют получить возврат средств за полученные комиссионные сборы, осуществленные с помощью СБП в период от 1 июля 2021 года по 1 июля 2022 года. Для получения подробной информации в данной сфере следует обращаться к администратору своего банка.

Комиссионный сбор стандартного плана в СБП до 0.7%. Пониженная ставка распространяется только на товары первой необходимости, ее размер не превышает 0.4%.

Пользуясь эквайрингом, клиент уплачивает комиссионный сбор банку-эквайеру. Условия тарифной ставки определяются в рамках индивидуального подхода к клиенту, основываясь на его сфере бизнеса. Причем разные банки могут предлагать ставку в пределах 1.5 – 2.5%.

Комиссия за ряд операций, осуществляемых в СБП, доступна лишь тому банку, в котором клиент имеет свой расчетный счет. Комиссионный сбор варьирует от 0.7% до 0.4%. Где 0.4% - уплата пошлины за повседневный товарооборот.